Transformer le succès de votre entreprise en patrimoine personnel durable

Cardinal Point offre une planification patrimoniale intégrée destinée aux propriétaires d’entreprise et aux entrepreneurs canadiens—en reliant stratégie fiscale, placements corporatifs, planification de la retraite et planification de la relève afin que chaque décision financière fonctionne de manière cohérente.

Lorsque les finances corporatives et personnelles sont harmonisées, les propriétaires d’entreprise peuvent réduire les inefficacités fiscales, préserver leur liquidité et bâtir un patrimoine à long terme au-delà de l’entreprise.

Conseillers financiers de confiance pour les propriétaires d'entreprises canadiennes

Les propriétaires d’entreprise font face à des décisions financières qui vont bien au-delà de la gestion traditionnelle de portefeuille. L’équipe de Cardinal Point accompagne des entrepreneurs et des propriétaires d’entreprise partout au Canada, en combinant la gestion de portefeuille à une expertise en fiscalité, en planification successorale et financière afin de coordonner les stratégies de patrimoine corporatif et personnel.

0

d’actifs sous gestion

plus de 0

professionnels à travers le Canada et les États-Unis

Au service des entrepreneurs et des professionnels incorporés au Canada et aux États-Unis

Une équipe intégrée composée de gestionnaires de portefeuille, de fiscalistes et de spécialistes en planification successorale

Les membres de l’équipe détiennent des titres professionnels tels que CFP®, CPA, CFA®, CIM®, CAIA, R.F.P., FCSI et TEP, reflétant une expertise approfondie en gestion de placements, en planification fiscale et en planification successorale pour des situations financières complexes.

La complexité financière liée à la propriété d’une entreprise

Diriger une entreprise prospère crée des opportunités, mais entraîne également une complexité financière accrue. Les revenus corporatifs, la planification personnelle, la stratégie fiscale et les objectifs de patrimoine à long terme sont étroitement liés. Sans une approche coordonnée, certaines décisions importantes peuvent engendrer des coûts fiscaux imprévus ou faire manquer des occasions.

Inefficacité fiscale

Le revenu des sociétés, les investissements passifs et les retraits créent souvent un frein fiscal inutile sans une stratégie coordonnée entre l’entreprise et la personne.

Trajectoire de retraite incertaine

En l’absence de régime de retraite, la planification repose souvent sur la transformation de la valeur de l’entreprise et des placements corporatifs en revenus fiables.

Complexité liée à la relève et à la succession

La vente ou le transfert d’une entreprise nécessite une planification en amont. Sans cela, les enjeux fiscaux et structurels peuvent réduire considérablement la flexibilité.

Pourquoi la planification financière anticipée est essentielle

Plusieurs des stratégies de planification les plus efficaces nécessitent du temps pour être pleinement mises en œuvre.

Commencer tôt permet aux propriétaires d’entreprise de :

réduire le fardeau fiscal inutile
se préparer aux transitions majeures, comme la retraite ou la vente de l’entreprise
mieux coordonner les décisions liées au patrimoine corporatif et personnel

Une approche proactive permet aux propriétaires d’entreprise de conserver le contrôle, tant sur le moment que sur les résultats.

Carbon Emissions Reduction

The project reduces carbon emissions by over 15,000 metric tons annually, equivalent to planting more than 700,000 trees each year.

Une approche coordonnée de la planification du patrimoine des propriétaires d’entreprise

Les propriétaires d’entreprise collaborent souvent avec plusieurs conseillers, notamment des comptables, des avocats et des professionnels en placement. Notre rôle consiste à relier ces expertises au sein d’une stratégie cohérente, afin que chaque décision financière soutienne vos objectifs à long terme.

Notre démarche s’articule autour de quatre étapes :

Diagnostiquer : analyser votre structure corporative, votre stratégie de rémunération et vos placements.
Concevoir : élaborer un plan intégré reliant stratégie fiscale, placements, retraite et planification successorale
Mettre en œuvre : collaborer avec votre comptable et vos conseillers juridiques pour déployer la stratégie
Suivre et ajuster : revoir régulièrement le plan et l’adapter en fonction de l’évolution de vos revenus d’entreprise, des marchés et de votre situation personnelle.

Découvrez comment ce processus pourrait s’appliquer à votre situation

Chaque propriétaire d’entreprise est unique. Une courte discussion permet d’identifier les opportunités de planification et les actions pouvant avoir le plus d’impact.

Avec qui nous travaillons

Nous accompagnons des propriétaires d’entreprise à travers le Canada dont le patrimoine personnel est étroitement lié à leur entreprise et à leur structure corporative.

Entreprises dirigées par leur fondateur

Des entrepreneurs qui gèrent la croissance, les décisions de réinvestissement ainsi que la planification de la relève ou d’une éventuelle vente.

Propriétaires d’entreprises à forte intensité de capital

Immobilier, construction et autres entreprises nécessitant des investissements importants, à la recherche de diversification et de solutions de gestion de la liquidité.

Professionnels incorporés

Médecins, avocats, consultants et autres professionnels qui gèrent des revenus corporatifs et des bénéfices non répartis au sein de leur société professionnelle.

Comment nous aidons les propriétaires d’entreprise à protéger et à faire croître leur patrimoine

Pour les propriétaires d’entreprise, les décisions d’investissement ne représentent qu’une partie d’un ensemble financier beaucoup plus vaste. Nos portefeuilles sont gérés dans le cadre de votre plan patrimonial global, en tenant compte de la stratégie fiscale, des structures corporatives, des besoins de liquidité et de vos objectifs financiers à long terme.

Gestion de portefeuille disciplinée

Notre philosophie d’investissement repose sur la recherche fondamentale, la diversification et une discipline à long terme. Plutôt que de tenter d’anticiper les mouvements à court terme des marchés, nous privilégions la construction de portefeuilles composés de titres de grande qualité, conçus pour générer des résultats durables. Notre approche comprend :

une analyse fondamentale rigoureuse et une sélection prudente des titres
des portefeuilles diversifiés entre secteurs et classes d’actifs
une détention à long terme d’entreprises de qualité
une attention particulière à la protection du capital tout en favorisant sa croissance

Chez Cardinal Point, nous privilégions une approche de partenaires dans les entreprises dans lesquelles nous investissons, plutôt que celle de spéculateurs à court terme.

Une stratégie d’investissement coordonnée entre les sphères corporative et personnelle

Puisque les décisions d’investissement ne doivent pas être prises en silo, nous coordonnons les stratégies entre les comptes corporatifs et personnels afin que les portefeuilles soutiennent votre stratégie patrimoniale globale au fil du temps.

Amorcez une conversation en planification

Pour de nombreux propriétaires d’entreprise, les plus grandes opportunités financières proviennent de la mise en cohérence des décisions qu’ils prennent déjà — la façon dont ils se rémunèrent, gèrent les bénéfices non répartis et se préparent à la retraite ou à une éventuelle relève.

Une conversation avec l’équipe de Cardinal Point peut apporter de la clarté à ces décisions. Lors d’un appel initial, nous discuterons de votre situation actuelle, identifierons des opportunités de planification et évaluerons dans quelle mesure notre approche intégrée de la gestion du patrimoine corporatif et personnel peut vous apporter de la valeur.

Foire aux questions des propriétaires d’entreprise canadiens

Remplacez-vous mon comptable ou mon avocat ?

Non. Votre plan est élaboré en coordination avec eux. Nous veillons à faire le lien entre la stratégie et sa mise en œuvre afin que rien ne soit négligé.